고정금리 변동금리 어떤것이 좋을까 아주 쉬운 설명

고정금리 변동금리 아직 모르고 계시다면 아주 쉽게 알려드리겠습니다.

 

변동금리란?

 

변동금리란 대출을 받을 때 이자율이 시장 상황에 따라 주기적으로 변동하는 방식을 말합니다. 예를 들어, 기준금리나 코픽스(COFIX) 금리가 오르면 대출 이자도 함께 오르고, 내리면 대출 이자도 함께 내립니다.

 

기준금리: 기준금리는 한국은행이 통화정책을 수행하기 위해 설정하는 금리입니다.

기준금리는 시중은행들이 한국은행에게 자금을 빌리거나 넘겨줄 때 적용되는 금리로, 시중은행들의 대출금리나 예금금리에도 영향을 미칩니다.

기준금리는 한국은행의 금융통화위원회에서 매월 정기적으로 결정하며, 경제 상황에 따라 인상하거나 인하하거나 동결할 수 있습니다.

기준금리를 인상하면 시중은행들의 자금 조달 비용이 높아지고, 대출이 줄어들고, 소비와 투자가 감소하며, 물가가 낮아집니다.

반대로 기준금리를 인하하면 시중은행들의 자금 조달 비용이 낮아지고, 대출이 늘어나고, 소비와 투자가 증가하며, 물가가 올라갑니다.

기준금리는 한국은행의 통화정책 방향을 나타내는 중요한 지표입니다.

한국은행은 경제 성장과 물가 안정을 동시에 달성하기 위해 기준금리를 조정합니다.

현재 기준금리는 3.50%로, 2023년 8월 이후 6개월 연속 동결되어 있습니다. 전문가들은 한국은행이 오는 19일 열리는 금융통화위원회에서도 기준금리를 동결할 것으로 예상하고 있습니다 .

코픽스금리: COFIX 금리는 Cost of Funds Index의 약자로, 은행들이 자금을 조달하는 데 드는 비용을 나타내는 지수입니다.

즉, 은행들이 예금, 적금, 은행채 등의 수신상품에 적용하는 이자율의 평균값입니다.

COFIX 금리는 다음과 같은 종류가 있습니다.

1. 신규취급액기준 COFIX: 은행들이 신규로 취급한 수신상품의 금리를 바탕으로 산정합니다. 매월 16일에 공시되며, 다음날부터 익월 15일까지 적용됩니다.

2. 잔액기준 COFIX: 은행들이 보유하고 있는 수신상품의 금리를 바탕으로 산정합니다. 매월 말일에 공시되며, 다음날부터 익월 말일까지 적용됩니다.

3. 신잔액기준 COFIX: 은행들이 보유하고 있는 수신상품 외에도 기타 예수금과 차입금, 결제성 자금 등을 포함하여 산정합니다. 2019년 6월부터 도입되었습니다. 매월 말일에 공시되며, 다음날부터 익월 말일까지 적용됩니다.

COFIX 금리는 주택담보대출의 변동금리를 결정하는 기준이 됩니다.

즉, COFIX 금리가 오르면 주택담보대출의 이자도 오르고, 내리면 주택담보대출의 이자도 내립니다. 따라서 COFIX 금리는 시장금리의 변동에 민감하게 반응하는 특징이 있습니다.

 

고정금리란?

 

고정금리란 대출을 받을 때 이자율이 빌린 기간 동안 일정한 수준으로 고정되는 방식을 말합니다. 예를 들어, 10년 만기의 고정금리 대출을 받았다면, 10년 동안 대출 이자가 변하지 않고 일정하게 유지됩니다.

 

고정금리 변동금리 어떤것이 좋을까?

 

어느쪽이 좋을지는 여러분의 상황과 성향에 따라 다릅니다.

 

만약 시장 금리가 오를 것이라고 예상하고 안정적인 대출을 원한다면 고정금리를 선택하는 것이 좋습니다.

 

반면에 시장 금리가 낮거나 내릴 것이라고 예상하고 저렴한 대출을 원한다면 변동금리를 선택하는 것이 좋습니다.

 

아래는 고정금리와 변동금리의 장단점입니다.

변동금리	고정금리
시장금리가 내려갈 때 대출 이자도 낮아져서 부담이 줄어든다 처음에 적용되는 이자율이 낮기 때문에 초기 비용이 저렴하다 시장금리가 올라갈 때 대출 이자도 높아져서 부담이 늘어난다 시장 상황에 따라 이자율이 계속 바뀌기 때문에 예측하기 어렵고 불안정하다	시장금리가 올라갈 때 대출 이자가 변하지 않기 때문에 안정적이고 예측하기 쉽다 시장 금리가 내려갔을 때 다른 금융기관에서 저렴한 금리로 전환할 수 있는 기회가 생긴다 시장금리가 내려갈 때 대출 이자가 그대로 유지되기 때문에 비싸다 처음에 적용되는 이자율이 높기 때문에 초기 비용이 비싸다

 

여기까지 고정금리와 변동금리에 대해서 알아보았습니다. 본인의 상황과 맞는 방식을 잘 선택하시길 바랍니다.

 

 

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